고금리 시대의 절세 전략, 이자보다 세금을 먼저 생각하세요

수익률이 높아질수록 과세 구간도 커집니다. 절세는 수익을 지키는 기술입니다

예금 금리가 연 4%, 채권 수익률이 5%에 육박하는 고금리 시대.
하지만 수익이 늘어나면 함께 따라오는 것이 있습니다. 바로 세금입니다.

이자소득세, 배당소득세, 양도소득세… 세금은 수익이 발생하는 순간부터 붙기 시작합니다.
따라서 고금리 시대에는 수익을 얼마나 올리느냐보다, 얼마나 지켜내느냐가 더 중요한 기준이 됩니다.

이번 글에서는 고금리 환경에서 활용할 수 있는 합법적인 절세 전략을 정리해보겠습니다.

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1. 이자소득세 절세, 어떻게 할 수 있을까?

• 세금우대종합저축: 연 3,000만 원 한도 내 이자소득세 9.5%로 인하 (만 65세 이상 등)
• ISA계좌(개인종합자산관리계좌): 일정 한도까지 이자·배당소득 비과세 또는 분리과세 혜택
• 비과세 저축상품 활용: 농협, 수협, 새마을금고 등의 비과세 통장 적극 활용

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2. 채권·예금 상품의 과세 구조 이해하기

• 예·적금 이자: 15.4%의 이자소득세 부과 (지방세 포함)
• 국채·지방채 이자: 일반적으로 비과세 (단, 직접 매입 시)
• 채권형 펀드: 분배금에 배당소득세 부과 (세율 동일하나 세제 분리 관리 가능)

이자소득이 연 2,000만 원을 초과할 경우 종합소득세 신고 대상이므로 분산이 중요합니다.

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3. 투자 소득 대비 절세 전략 정리

상품	절세 방법
예적금	비과세 통장, ISA 활용
국내채권	국채 직접 매입 (비과세)
해외채권	환차익은 비과세, 이자엔 과세
펀드/ETF	연금저축계좌 또는 ISA 내 운용

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4. 절세를 위한 생활 속 팁

• 수익 분산: 가족 명의 분산 활용 (단, 편법 증여 주의)
• 장기보유 활용: 일부 상품은 보유기간 길수록 세율 우대 가능
• 정기 점검 습관화: 세제 혜택은 매년 변경될 수 있어 연 1회는 포트폴리오 점검

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결론: 수익률이 높을수록 세금도 덩치가 커집니다

고금리는 기회이자 부담입니다.
단순히 높은 이자율만 보고 접근하기보다, 그 수익에서 실제로 남는 금액을 기준으로 판단해야 합니다.

수익은 시장이 주지만, 세금은 스스로 방어해야 합니다.

정기예금 이율에만 집중하지 말고, 내 금융 포트폴리오의 세금 구조도 함께 살펴보세요.